Le crédit mobilier est un prêt accordé par une banque ou un établissement de crédit pour financer l’achat d’un bien mobilier.
L’emprunteur doit alors rembourser le montant emprunté à la banque avec des intérêts.
Le taux d’intérêt du crédit mobilier est généralement plus élevé que celui d’un crédit immobilier, car les risques sont plus importants.
Sommaire
Les avantages du crédit immobilier
L’acquisition d’un bien immobilier est souvent la plus grosse dépense d’une vie. Cependant, il existe des solutions pour réduire le coût d’un crédit immobilier. Certaines personnes cherchent à faire racheter leur prêt, mais cette solution peut s’avérer très onéreuse et n’est pas toujours possible.
Le rachat de crédit immobilier permet de rembourser un crédit en cours par un autre.
Il est important de savoir que les banques ne proposent pas toutes ce type de financement aux particuliers qui souhaitent faire racheter leur prêt avant l’âge de 70 ans.
Lorsque votre banque refuse de racheter votre prêt, il existe d’autres solutions pour baisser le montant du remboursement mensuel :
- Souscrire une assurance-emprunteur
- Diversifier son patrimoine en achetant plusieurs biens immobiliers
Les différents types de crédits immobiliers
Il existe deux grands types de prêts immobiliers : le crédit classique et le crédit à taux zéro.
Le premier peut être utilisé pour financer l’achat d’une résidence principale et pour ce qui est du second, il permet de financer la construction d’un logement ou l’achat d’un terrain pour y construire une habitation.
Le crédit immobilier n’est pas uniquement destiné à la construction ou à l’achat d’une résidence principale.
Il est possible de contracter un emprunt immobilier pour financer différents projets immobiliers, comme la construction d’une piscine, l’aménagement extérieur, etc.
Les conditions requises pour obtenir un crédit immobilier
Pour obtenir un crédit immobilier, vous devez remplir certaines conditions.
Vous devez être majeur et avoir un revenu régulier.
Il est également nécessaire d’avoir une situation professionnelle stable, des garanties financières solides et un apport personnel conséquent.
L’emprunteur doit également présenter des garanties supplémentaires pour se couvrir contre les risques liés à son investissement.
- Le taux d’endettement
- Le reste à vivre
- La capacité d’emprunt
Les taux d’intérêt des crédits immobiliers
Afin de bien choisir son crédit immobilier, il est important de prendre en compte différents paramètres.
Les taux d’intérêt sont parmi les premiers éléments à considérer. En effet, lorsque vous empruntez un montant important, la banque souhaite que vous remboursiez le capital emprunté le plus rapidement possible afin d’être rémunérée sur ce montant.
Les taux d’intérêt peuvent donc être très élevés si l’emprunteur n’est pas en mesure de faire face à ses obligations financières pendant une longue durée. Afin de ne pas se trouver face à ce type de problème, il est conseillé d’opter pour un crédit immobilier dont les taux d’intérêts sont modérés et qui permet une certaine souplesse quant aux mensualités et au délai de remboursement du prêt.
Il faut savoir que le taux d’intérêt dépend de la durée du prêt ainsi que des garanties apportées par l’emprunteur (garantie hypothécaire ou caution). Pour connaître le taux fixe ou variable appliqué par votre banque, demandez-lui un prêt hypothécaire sur base des informations suivantes :
- La durée du crédit
- Le montant du capital emprunté
- Les garanties apportées par l’emprunteur
La durée du crédit immobilier
Une des questions importantes à se poser lorsque vous souhaitez investir dans l’immobilier est la durée du crédit immobilier. En effet, c’est une question qui revient très fréquemment et qui a déjà fait couler beaucoup d’encre.
Il y a deux grandes catégories dans lesquelles les personnes sont classées en fonction de leur durée de crédit.
Les emprunteurs peuvent être classés en fonction de leur profil et de leur situation financière :
- Les emprunteurs ayant un profil « bon » ou « standard »
- Les emprunteurs ayant un profil « mauvais » ou « risqué »
Le remboursement du crédit immobilier
Le crédit immobilier est une solution qui vous permet de financer l’acquisition d’un bien immobilier.
Il est également possible que le crédit soit uniquement utilisé pour la construction ou l’aménagement du bien. Par conséquent, les mensualités du crédit correspondent au remboursement de la somme empruntée. En revanche, si vous envisagez de renouveler votre logement, il peut être intéressant d’opter pour un prêt à taux zéro. Ce type de prêt permet de financer des travaux de rénovation énergétique et ainsi diminuer la facture énergétique du ménage.
Le montant maximum accordé par ce type de prêt est limité à 30 000 euros sur une période maximale de 15 ans. Toutefois, il n’est pas possible d’obtenir un tel financement si votre projet concerne l’achat d’un terrain non-constructible ou encore un bien neuf en VEFA (vente en état futur d’achèvement). De plus, ce type de prêt ne peut pas être obtenu sous certaines conditions :
- les revenus nets doivent représenter au moins 25% des revenus globaux du foyer
- le prix d’achat maximal ne doit pas dépasser 300 000 euros.
Les assurances du crédit immobilier
Il existe un grand nombre d’assurances que vous pouvez souscrire lors de la conclusion d’un crédit immobilier. Ces assurances vont permettre de couvrir certains risques, tels que le décès ou l’invalidité, mais aussi des événements liés à votre bien immobilier.
Il est important de comprendre quelles sont les assurances qui pourraient être intéressantes pour vous, car elles peuvent avoir des impacts financiers importants en cas de sinistres.
Les différents types d’assurances du crédit immobilier :
- Assurance décès
- Assurance invalidité
- Assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
La fiscalité du crédit immobilier
Pour bien comprendre les règles fiscales liées à l’achat d’un bien immobilier, il est important de connaître le fonctionnement du crédit immobilier. Acheter un bien immobilier grâce à un crédit peut être une solution intéressante, notamment pour les personnes disposant d’une capacité de remboursement suffisante.
Les avantages du crédit immobilier sont nombreux :
- Facilités de paiement
- Accès à des taux très attractifs
- Diversifier son patrimoine financier
Le crédit mobilier est un prêt à tempérament qui permet de financer l’achat d’un bien (meuble, équipement, etc.). Le crédit mobilier peut être utilisé pour l’acquisition d’une voiture, d’un bateau, de biens de consommation courante ou encore pour des travaux.
