Avis BlockFi : Une plateforme adaptée aux débutants avec des services cryptographiques diversifiés

BlockFi propose un échange de crypto où vous pouvez acheter des bitcoins (BTC) et d’autres monnaies numériques. Il dispose également d’une carte de crédit en crypto et de prêts adossés à des crypto, de sorte que cette plateforme offre une variété de services. Malheureusement, l’un de ses meilleurs produits, ses comptes crypto porteurs d’intérêts, n’est plus disponible pour les investisseurs américains. Lisez notre examen de BlockFi pour un aperçu complet de ce qu’il a à offrir.

Cette plateforme de crypto-monnaies convient bien aux : Les investisseurs qui veulent ajouter quelques cryptos de premier plan à leur portefeuille ou utiliser leur crypto comme garantie pour un prêt.

Principaux avantages

Un trading de crypto convivial

BlockFi dispose d’une interface simple qui permet d’acheter et de vendre facilement des crypto. Si vous souhaitez automatiser vos investissements, vous pouvez configurer des transactions récurrentes sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle. Cela est utile si vous faites de la moyenne d’achat, ce qui est un bon moyen de gérer le risque lorsque vous investissez dans la crypto.

Carte de crédit avec récompenses

Si vous voulez gagner des récompenses en crypto sur chaque achat, BlockFi a été l’une des premières plateformes à lancer sa propre carte de crédit en crypto. La carte de crédit BlockFi Rewards Visa® Signature permet de gagner jusqu’à 2 % de récompenses dans la crypto-monnaie de votre choix et ne facture pas de frais annuels. Les demandes pour cette carte sont ouvertes aux clients de BlockFi.

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Prêts adossés à des crypto-monnaies

BlockFi vous permet d’emprunter des fonds en dollars américains contre vos actifs cryptographiques avec des taux d’intérêt aussi bas que 4,5 %. Vous pouvez recevoir des fonds le même jour ouvrable et rembourser le prêt aussi tôt que vous le souhaitez, sans pénalités de remboursement anticipé. Les types de crypto-monnaies suivants peuvent être utilisés comme garantie de prêt :

• Bitcoin
• Ethereum (ETH)
• Litecoin (LTC)
• PAX Gold (PAXG)

Un prêt adossé à une crypto-monnaie présente des avantages par rapport à la vente de vos avoirs. Emprunter au lieu de vendre signifie que vous n’avez pas à déclarer les gains en capital, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent en impôts. Vous pouvez également conserver votre crypto.

N’oubliez pas qu’il y a des risques à emprunter contre votre crypto. Si les prix de la crypto baissent au point que votre garantie ne suffit plus à soutenir votre prêt, vous devrez déposer plus de crypto. Sinon, BlockFi pourrait vendre votre crypto collatéral.

EN SAVOIR PLUS : Prêts Crypto

Gagnez des intérêts sur votre crypto (non disponible aux États-Unis).

L’un des avantages les plus populaires de cette plateforme de crypto-monnaies est ses comptes à intérêt BlockFi. Les titulaires de ces comptes peuvent gagner automatiquement des intérêts composés sur n’importe quelle crypto-monnaie proposée par BlockFi, sans exigence de solde minimum.

Malheureusement, les comptes d’intérêt BlockFi ne sont plus disponibles pour les investisseurs américains en raison d’une ordonnance de la SEC. Ils sont toujours une option pour les utilisateurs en dehors des États-Unis.

Ce qui pourrait être amélioré

Frais de retrait

L’inconvénient le plus frustrant de BlockFi est qu’il facture des frais de retrait de crypto-monnaies. Le montant des frais varie en fonction de la crypto-monnaie, et certains peuvent être élevés. Par exemple, les retraits de stablecoins en dollars américains ont des frais de 25 $. Pour les petits retraits, les frais peuvent absorber une grande partie de votre crypto.

Certains échanges de crypto-monnaies ajoutent des frais de retrait, BlockFi n’est donc pas seul dans ce cas. Mais il existe également des bourses de qualité qui ne facturent pas ces frais et vous demandent uniquement de payer les frais de réseau.

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Sélection limitée de crypto-monnaies

BlockFi dispose de plus d’une douzaine de crypto-monnaies disponibles pour le trading. Bien que ce ne soit pas mauvais, il existe des échanges de crypto-monnaies qui offrent bien plus. Il convient également de mentionner que plusieurs des crypto-monnaies sur BlockFi sont des monnaies stables en dollars américains. Puisque ceux-ci sont conçus pour maintenir une valeur de 1 $, ils servent tous fondamentalement le même objectif.

Si vous voulez juste acheter quelques unes des plus grosses crypto-monnaies, vous pouvez le faire sur BlockFi. Mais si vous voulez avoir accès à une variété d’actifs numériques, il vaut mieux opter pour une autre plateforme.

Pas de retraits sur certaines crypto-monnaies

BlockFi n’autorise pas les retraits sur trois des crypto-monnaies qu’il propose :

• Dogecoin (DOGE)
• Algorand (ALGO)
• Bitcoin Cash (BCH)

Le fait de ne pas pouvoir retirer sa crypto est problématique. Certains investisseurs préfèrent stocker de la crypto dans leurs propres portefeuilles de crypto pour plus de sécurité au lieu de la laisser sur une plateforme comme BlockFi. Même si vous ne prévoyez pas de le faire, il n’y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas retirer votre propre crypot.

Si vous voulez gagner des intérêts sur les crypto-monnaies : Gemini verse des intérêts sur des dizaines de crypto-monnaies grâce à son programme Gemini Earn. Ce n’est qu’une des nombreuses fonctionnalités utiles de cet échange de crypto très bien noté, qui offre également une plateforme de formation avancée et certains des meilleurs contenus éducatifs que nous avons rencontrés.

Si vous voulez investir dans la crypto et les actions sur une seule plateforme : Robinhood est une application d’investissement populaire qui vous permet de conserver tous vos avoirs en un seul endroit. Elle propose le trading de crypto-monnaies et d’actions avec zéro frais de commission.

BlockFi est une plateforme web et une application mobile où vous pouvez acheter, vendre et échanger des cryptocurrences. Vous pouvez alimenter votre compte BlockFi par un transfert ACH depuis un compte bancaire, un virement bancaire ou un dépôt de crypto-monnaies.

En plus du trading de crypto-monnaies, BlockFi propose :

• Le stockage de crypto-monnaies par le biais d’un service de portefeuille
• Prêts garantis par des cryptomonnaies
• Une carte de crédit à récompenses en crypto-monnaie

BlockFi propose également des comptes rémunérés pour toutes les crypto-monnaies qu’elle propose. Ce programme d’intérêt n’est actuellement disponible que pour les clients en dehors des États-Unis. BlockFi ne peut pas le proposer aux investisseurs américains pour le moment en raison de restrictions légales.

BlockFi ne facture pas de commissions sur le trading de crypto-monnaies. Au lieu de cela, il facture une marge relative au prix de l’actif. La marge est d’environ 1% en moyenne, mais peut être plus élevée si la liquidité est faible sur cette crypto-monnaie.

Frais de retrait

BlockFi facture des frais sur les retraits effectués en cryptocurrency ou par virement bancaire. Il ne prélève pas de frais sur les retraits effectués par transfert ACH sur votre compte bancaire.

Voici les frais de retrait de BlockFi :

Taux et frais des prêts

BlockFi facture des frais de montage de prêt de 2 % sur tous les prêts adossés à des crypto-monnaies. Le taux d’intérêt varie de 4,50 % à 9,75 %. Il est basé sur le ratio prêt/valeur (LTV), qui correspond à la valeur du prêt divisée par le montant de la garantie fournie. Les emprunteurs qui fournissent plus de garanties paient des taux d’intérêt plus bas.

Voici les taux d’intérêt de BlockFi et le ratio LTV correspondant :

BlockFi dispose d’une petite sélection de crypto-monnaies par rapport à la concurrence. Elle comprend quelques-uns des leaders du marché, dont les deux principaux, Bitcoin et Ethereum. Il propose également plusieurs monnaies stables, dont une liée à l’or, PAX Gold.

Parce que BlockFi n’a pas beaucoup de crypto-monnaies, il y a quelques lacunes notables dans sa gamme. Certaines des plus grandes crypto-monnaies que vous ne trouverez pas sur BlockFi incluent :

• Cardano (ADA)
• Solana (SOL)
• Polkadot (DOT)
• Avalanche (AVAX)

BlockFi a des normes de sécurité élevées, mais le fait qu’il propose des prêts adossés à des crypto-monnaies constitue un risque en période de volatilité des marchés. Pour évaluer le niveau de sécurité de BlockFi, nous examinerons d’abord ses caractéristiques de sécurité, puis les risques potentiels de son programme de prêts.

En termes de sécurité, les protections de BlockFi sont similaires à celles des autres bourses de premier plan. Il propose une authentification à deux facteurs (2FA), qui nécessite deux formes d’authentification pour accéder à un compte. Il offre également une fonction appelée allowlisting (également souvent appelée whitelisting), qui permet de limiter les retraits aux adresses connues que vous avez placées sur votre allowlist.

BlockFi ne stocke pas les fonds cryptographiques. Il s’associe à des dépositaires pour cela, Gemini étant son principal dépositaire. Gemini conserve la plupart des crypto-monnaies en stockage à froid, ce qui signifie qu’elles sont stockées hors ligne, et a une assurance pour couvrir les crypto-monnaies qu’elle stocke en ligne.

L’un des principaux dangers de BlockFi est qu’il accepte les crypto-monnaies comme garantie pour les prêts en espèces. Ces prêts ont normalement un ratio LTV de 50 % ou moins, ce qui signifie que la garantie vaut au moins deux fois le montant du prêt. Et si la valeur de la garantie baisse, l’emprunteur est tenu d’en ajouter davantage, ou BlockFi peut liquider sa position.

Malgré ces mesures de protection, BlockFi a perdu environ 80 millions de dollars en 2022 lorsque l’un de ses gros clients, Three Arrows Capital (3AC), n’a pas réussi à augmenter la garantie de son prêt. À cause de cela et d’un marché baissier, BlockFi a été confronté à une instabilité financière et a dû signer un accord avec la bourse FTX. FTX a accepté d’accorder à BlockFi une ligne de crédit de 400 millions de dollars et a également l’option d’acheter BlockFi dans le cadre de l’accord.

• Vous voulez investir dans certaines des plus grosses cryptocurrences.
• Vous avez besoin d’un prêt et vous voulez emprunter contre votre crypto-monnaie.
• Vous êtes un investisseur non américain et vous souhaitez gagner des intérêts sur vos avoirs en crypto-monnaies.