L’assurance auto est une assurance obligatoire pour tout véhicule motorisé. Elle couvre les dommages corporels et matériels causés à des tiers par un conducteur ou par le véhicule qu’il conduit. Cette assurance est souvent proposée par l’assureur de la voiture, mais il existe aussi des assurances spécialisées qui proposent des contrats adaptés aux besoins de chacun.
Il existe plusieurs types d’assurances auto : au tiers, tous risques, intermédiaire, etc.
Sommaire
Sous quelles conditions l’assurance auto est-elle obligatoire en France ?
L’assurance auto est obligatoire en France. Elle permet de couvrir les dégâts causés à autrui en cas d’accident, notamment lorsqu’il y a des blessés. En effet, si un accident cause des dommages matériels ou corporels à un tiers (autre conducteur, piéton…), la responsabilité civile vous incombe et il vous faudra rembourser les dommages.
L’assurance auto est donc le moyen de pouvoir assumer cette responsabilité. Cependant, elle n’est pas obligatoire pour toutes les situations :
- Elle n’est pas obligatoire lorsque vous êtes seul conducteur de votre voiture
- Elle n’est pas obligatoire pour les motos et scooters
Quelles sont les différentes garanties proposées par les assureurs auto ?
Les garanties de l’assurance auto sont nombreuses.
Il est important de connaître les différentes possibilités qui s’offrent à vous, pour faire le meilleur choix.
Les garanties de base L’assurance responsabilité civile automobile est la couverture minimum obligatoire en France. Elle garantit les dommages corporels et matériels que votre véhicule peut causer à des tiers, en cas d’accident. Cette assurance sera comprise dans toutes les formules proposées par un assureur auto. Elle doit être systématiquement incluse dans votre contrat, même si vous conduisez occasionnellement votre voiture.
La garantie responsabilité civile ne couvre pas tous les types de dommages causés aux tiers par votre véhicule : cela dépendra du type de contrat choisi, ainsi que du montant des franchises ou du plafond annuel (somme maximale que vous êtes prêt à payer chaque année).
La garantie bris de glace En cas d’accident, il est possible qu’un pare-brise soit endommagé ou brisé. Cela entraîne souvent une franchise relative aux réparations éventuelles qui seront effectuées sur le pare-brise et donc sur la facture finale du garage qui répare l’impact (sauf si ce garage est agréé par l’assurance).
La garantie vol Pour éviter au maximum ce genre de situation, il faut savoir qu’il existe des solutions complètes pour protéger efficacement son véhicule contre le vol :
- La pose d’une alarme antivol
- L’installation d’un dispositif anti-dételage
- Le recours à un prestataire agréée comme Verisure
Comment calculer le montant de la prime d’assurance auto ?
Toute personne qui souscrit une assurance auto doit préalablement remplir un formulaire de déclaration d’assurance.
Les informations demandées dans ce formulaire concernent principalement la nature du véhicule, le conducteur et les modalités de l’assurance.
Le montant de la prime à payer varie suivant plusieurs critères et notamment la nature du véhicule, que ce soit une voiture, une moto ou encore un camping-car.
Quelles sont les principales clauses des contrats d’assurance auto ?
Nous vous présentons ci-dessous les principales clauses des contrats d’assurance auto. Elles sont issues de la fiche pratique « Déclarer un sinistre auto », rédigée par le cabinet d’avocats Legitech. Tout d’abord, il est important de savoir que lorsqu’un contrat d’assurance automobile est en cours et que vous subissez un sinistre, vous devez déclarer rapidement le sinistre à votre assureur.
Votre assureur peut être amené à réaliser une expertise pour déterminer la cause du sinistre et évaluer le montant des dommages causés au véhicule assuré. Si l’expert constate que le conducteur a commis une faute grave ou intentionnelle ayant provoqué le sinistre, l’assureur peut refuser toute indemnisation ou conserver une partie du montant des réparations effectuées sur votre véhicule.
L’expertise n’est pas systématique en cas de panne mais elle est fortement conseillée car cela permet à l’assureur de se retourner ensuite contre le responsable du sinistre afin qu’il soit condamné à rembourser les frais occasionnés par celui-ci.
- Lorsque vous subissez un accident responsable :
- Votre assurance prend en charge les frais liés aux blessures corporelles des victimes ainsi que ceux liés aux dégâts matériels.
- Lorsque votre voiture n’est pas responsable :
- Votre assurance prend en charge les dégâts matériels occasionnés par le choc.
Que faire en cas de sinistre auto ?
Si vous avez eu un accident de voiture, vous devez réagir rapidement pour que la situation ne s’aggrave pas. Si votre automobile a subi des dégâts, le plus important est d’évaluer les risques encourus par votre voiture ou votre moto. Dans ce cas, il faut prendre toutes les mesures nécessaires pour éviter que l’accident ne se reproduise.
Il faut savoir qu’en cas d’accident responsable, l’assurance auto peut se montrer très généreuse si elle couvre bien les frais engendrés par cet accident. En effet, en cas d’accident responsable, l’assureur indemnise entièrement les victimes (la personne blessée et son assureur habitation). Si la personne blessée n’est pas assurée chez elle et que l’accident implique un tiers non identifié, il faudra payer ce qui correspond à la franchise prévue au contrat d’assurance auto. Parfois, il est possible de faire jouer une garantie assistance ou bris de glace pour être remboursé. Dans tous les cas, avant de signer le constat amiable avec le conducteur adverse ou sa compagnie d’assurances automobile afin qu’il vous indemnise pour les sinistres causés à votre voiture ou moto , il est impératif de déclarer la panne à votre assureur pour être indemnisé au maximum du préjudice subi.
Il faut savoir également que le conducteur doit signaler sa panne à son assurance dans un bref délai afin que celle-ci puisse prendre contact directement avec lui en cas de besoin et envoyer un expert sur place pour effectuer une estimation des réparations et des frais engendrés par cette panne.
Comment résilier son assurance auto ?
L’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules à moteur, que ce soit pour une voiture personnelle ou bien un camion.
Il faut savoir qu’elle n’est pas automatique et qu’il est possible de la résilier facilement. Dans le cas d’une assurance automobile, il existe plusieurs formes possibles de résiliation. On peut donc opter pour une résiliation classique en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception au cours des trois premiers mois du contrat. Cette solution permet notamment d’être tranquille si on souhaite changer d’auto-école ou si on veut simplement mettre fin à un contrat qui ne nous convient plus.
La résiliation prend effet un mois après la date de réception du courrier par l’assureur.
Il est également possible d’opter pour une résiliation sans préavis, c’est-à-dire que l’on peut arrêter son contrat sans délai avant l’expiration de sa période initiale. Cette option permet notamment aux assurés ayant souscrit un contrat en début d’année scolaire par exemple de choisir entre la compagnie d’assurance actuelle et celle qui assurera leur auto à la rentrée prochaine. Enfin, il est possible d’opter pour une résiliation anticipée en cas de sinistre important ou encore sous certaines conditions (non paiement des cotisations). Dans certains cas, il sera possible de profiter des dispositions prévues par votre assurance auto afin d’obtenir un remboursement partiel ou total des cotisations payées jusqu’au moment du sinistre grâce aux garanties complémentaires proposées par certaines assurances telles que :
- La garantie individuelle accident
Quels sont les éléments à prendre en compte lors de la souscription d’une assurance auto ?
Lorsque vous souscrivez une assurance auto, il est important de considérer plusieurs éléments.
Il faut notamment prendre en compte le type de contrat d’assurance que vous souhaitez souscrire, la formule qui correspond le mieux à vos besoins et les garanties supplémentaires que vous souhaitez ajouter à votre contrat d’assurance.
Vous pouvez par exemple choisir une assurance tout risque si vous souhaitez être couvert pour les dégâts causés à votre voiture lors d’un accident ou un vol.
Il est aussi possible de s’assurer contre les bris de glace, contres les catastrophes naturelles ou bien encore contre le vol. Par ailleurs, la plupart des assureurs proposent des garanties optionnelles telles que :
- La garantie « vol et tentative de vol »
- La garantie « protection juridique »
- La garantie « dépannage/remorquage du véhicule immobilisé à plus de 50 km du domicile »
Quelles sont les principales offres d’assurance auto du moment ?
Les compagnies d’assurance auto proposent de nombreuses offres, ces dernières sont parfois très différentes les unes des autres.
Il est donc important de bien choisir son assurance auto.
Vous pouvez opter pour une assurance au tiers qui est la formule la plus simple et économique. En revanche, si vous souhaitez assurer votre voiture contre tout risque, il est préférable de vous tourner vers une formule plus complète et couvrant l’ensemble des risques encourus. Si vous êtes responsable d’un accident ou que votre voiture est volée, cela peut avoir des conséquences financières importantes sur le budget familial. De nombreux assureurs proposent également des contrats personnalisés en fonction de votre profil : conducteur occasionnel ou conducteur régulier, utilisation du véhicule pour les loisirs et trajets privés ou professionnels… Les garanties optionnelles permettent aussi de renforcer le niveau de protection en cas d’accident ou dans le cadre d’une panne moteur par exemple. Pour trouver l’assurance idéale, il ne suffit pas seulement de choisir l’offre qui propose le meilleur rapport qualité/prix.
Il faut prendre le temps de comparer attentivement les différentes options proposées par les assureurs afin de dénicher celle qui correspondra au mieux à votre profil et à vos besoins.
Vous êtes dans le cas où votre assureur vous a résilié votre contrat pour non paiement. Vous ne savez pas comment faire pour récupérer votre permis de conduire et continuer de conduire? L’assurance auto est obligatoire, mais il existe des solutions pour la récupérer rapidement.
